高盛准备进军信用卡市场，和苹果合作发卡

Goldman Sachs Tower in Jersey City, NJ

美国信用卡卡债又创新高，虽然最近好新闻不多（仅从我们的角度而言），但这块蛋糕可真是很诱人啊。前几天出了个很有趣的小新闻：高盛和富国银行就看上了信用卡这块大蛋糕。

• 新闻链接：https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-05-08/goldman-wells-fargo-looking-to-credit-cards-for-bigger-returns

发哥其实自己有信用卡业务，但是占比太小了（前段时间好像还因为擅自给顾客开卡被政府狠狠罚了一笔）。根据下图显示，大家看得到信用卡占最大的还是Chase和Citibank，发哥只是排到了第七名，离Discover都有很明显的差距。但论总资产的话，Wells Fargo在美国算是第三大银行呢，所以眼馋信用卡这块蛋糕很正常。

来源: Nilsen Report

令人惊奇的是高盛也看上了这块肥肉。高盛体量虽大，但之前一直是投行，近两年监管放松之后才又开始做商业银行，比如他们这几年才弄了一个savings account，利率在美国算挺高的了。根据上面的报道，高盛似乎也不是很在乎占有率能到多少，关键能赚钱就行！

Goldman is looking for a business that promises attractive returns even if the bank doesn’t win a large share, Chavez said.

紧接着今天就有消息说高盛已经和苹果勾搭上了，准备从明年起发行信用卡：

• 新闻链接：https://www.wsj.com/articles/goldman-sachs-apple-team-up-on-new-credit-card-1525966214

苹果本来是一直和Barclays合作发卡的，如果你想在Apple店申请分期付款，其实就是申请了Barlcays Apple卡。这两年Apple一直也在推移动支付Apple Pay，但总体感觉还是不温不火的样子。而且巴克莱看起来占有率真心是太小了，也难怪Apple想丢掉它和高盛合作。

其实仔细寻找一些新闻，我们会发现高盛早就开始准备进入信用卡业务了，比如它在前段时间收购了两家创业公司：

• Clarity Money：一家个人财务分析（类似于Mint）的小公司，目前用户数大约100万。收购他就有了至少100万用户日常的消费数据，可以分析用户的消费习惯等等。
• Final：一家信用卡小公司。

后台和前端都收入麾下，看来高盛确实是做了准备。虽然看起来高盛也不打算弄得腥风血雨的样子，但是有竞争总归是好的，看看他们会推出什么样的产品吧。

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